국민연금 수령액을 늘리는 3가지 현실 전략

 

국민연금은 은퇴 이후 가장 안정적인 소득원이 될 수 있지만, 수령액이 기대보다 적어 실망하는 경우도 많습니다. 이 글에서는 단순한 납입기간 연장 외에도 국민연금 수령액을 실질적으로 늘릴 수 있는 현실적인 3가지 전략을 제도 중심으로 설명합니다.

 

1. 국민연금은 ‘전략적으로’ 설계할 수 있다

 

많은 사람들이 국민연금을 마치 고정된 정답처럼 받아들이지만, 사실 국민연금은 가입 기간, 납입 이력, 수령 시기에 따라 수령액이 2배 이상 차이날 수 있는 유연한 구조를 가지고 있습니다. 특히 은퇴를 앞둔 50~60대라면, 지금부터라도 몇 가지 제도적 전략을 활용해 국민연금 수령액을 현실적으로 끌어올릴 수 있습니다.

 

예를 들어, 이미 직장을 그만뒀더라도 임의계속가입이나 추후납부 제도를 활용하면 납입 기간을 늘릴 수 있고, 수령 시기를 조절하는 것만으로도 수령액 자체가 최대 36% 증가할 수 있습니다. 이 글에서는 국민연금을 ‘받는’ 입장에서 무엇을 준비하고, 어떻게 조정하면 수령액이 올라가는지를 제도 중심으로 풀어보겠습니다.

 

 

 

2. 국민연금 수령액 늘리는 3가지 전략

 

1. 임의계속가입 제도 활용

- 만 60세가 되어 국민연금 의무가입이 종료돼도 65세까지 계속 가입할 수 있는 제도

→ 가입기간이 늘어나면 연금 수령액도 함께 증가

→ 단, 납입액은 본인이 전액 부담

→ 가입 이력이 10년 미만 또는 수령액이 적은 사람에게 매우 유리

 

2. 추후납부 제도 활용

- 과거 국민연금에 가입하지 않았던 기간에 대해 소급해서 보험료를 납부할 수 있는 제도

→ 납입 인정 기간이 늘어나면서 수령액도 증가

→ 최대 10년치까지 납부 가능

→ 단, 일시금 납부 부담이 크므로 분할 납부 계획 필수

 

3. 연기연금 선택

- 국민연금 수령을 최대 5년 늦출 수 있는 제도

→ 1년당 수령액 7.2% 증가

→ 5년 연기 시 총 36% 수령액 증가

→ 다른 연금이나 자산으로 생활비가 가능한 경우에 적극 고려

→ 단, 기대수명과 자산 흐름에 따라 손익분기점 계산 필요

 

보너스 전략: 지역가입자 소득 상향 신고

 

- 지역가입자의 경우 신고소득을 높이면 납입액과 함께 수령액도 비례 상승

→ 단, 세금 부담과 수익률 비교 필수

→ 국민연금을 일종의 ‘장기 복리 상품’으로 본다면 전략적 고려 가능

 

3. 국민연금도 ‘설계’하면 달라진다

 

국민연금은 단순히 오래 납입한다고 해서 수령액이 충분히 보장되는 구조가 아닙니다. 오히려 제도를 잘 알고, 개인 상황에 맞게 활용하면 수십만 원의 차이를 만들 수 있는 전략적 자산이 될 수 있습니다.

 

특히 은퇴를 앞두고 있는 50~60대라면 지금이라도 임의계속가입, 추후납부, 연기연금 같은 제도를 적극 활용해 보는 것이 현명합니다. 국민연금은 ‘국가가 주는 연금’이 아니라 ‘내가 만들어가는 연금’이라는 관점으로 수령액을 스스로 설계해보세요.